Chaque projet d’achat immobilier est bien préparé en amont, avant même de se lancer dans les recherches d’annonces immobilières. Quel est l’objectif principal de l’acheteur potentiel Connaître votre capacité de prêt. Voici dans cet article quelques conseils.
C’est quoi la capacité d’emprunt immobilier?
La solvabilité correspond au montant maximum qu’un emprunteur peut exiger pour de futurs achats immobiliers. Lors du calcul de la solvabilité, les revenus et les dépenses du futur débiteur sont pris en compte, mais pas seulement. Les banques ajustent ce dernier en conséquence:
- son taux d’endettement ;
- de ses apports personnels ;
- Valeur des versements du prêt.
- durée du prêt;
- montant du remboursement mensuel (le paiement mensuel dépend à la fois des versements et de la durée du prêt) ;
- L’âge de l’acheteur potentiel au moment de la demande de prêt.
Un acquéreur potentiel a tout intérêt à faire des simulations de solvabilité avec un agence immobilière à Cholet afin de définir précisément le financement qui lui sera accordé. Et c’est avant son projet.
La marche à suivre pour la simulateur capacité
Il existe deux options principales pour calculer la solvabilité. Parlez-en à votre conseiller bancaire ou faites une simulation de crédit en ligne grâce à un outil dédié. Quels sont les grands avantages de la simulation en ligne ? C’est rapide et instantané ! Pas besoin de se déplacer. Les simulations peuvent être exécutées (et gratuites) sur autant de sites et de plateformes que possible. Ce processus vous permet de faire correspondre les résultats et d’assurer la pertinence afin que vous ne manquiez pas d’éléments pertinents. Calculez simplement vos revenus et vos dépenses à l’avance.
Apports individuels et frais d’acquisition : comment cela affecte-t-il la capacité ?
Les dons sont toujours bien accueillis par les banques. Ce montant, qui complète l’hypothèque de l’acheteur, nécessite généralement l’accès à cette dernière uniquement pour couvrir les frais de l’achat (frais de garantie, frais de notaire, etc.). Si les apports individuels dépassent le coût d’acquisition et représentent au moins 20-25% du prix d’achat du bien, l’acquéreur pourra faire baisser le taux d’intérêt du prêt et ainsi diminuer ses mensualités. Ou raccourcir la durée de son prêt. Les dépôts peuvent donc avoir un fort impact sur la capacité d’emprunt et doivent nécessairement être associés à des coûts d’acquisition, les coûts d’acquisition étant très variables selon le type de bien (en moyenne, les immeubles neufs représentent 5 % de leur valeur, 10 % dans les immeubles anciens). . Deuxièmement, des simulateurs permettent aux emprunteurs d’y voir plus clair ces fameux taux.
Les banques surveillent-elles encore de très près le taux d’endettement ?
Plus ou moins : cela dépend du profil de l’emprunteur ! Théoriquement, le le taux d’endettement devrait être limité à un tiers des revenus de l’emprunteur, soit environ 33 %.. Les le taux d’endettement sont évalués par les banques au cas par cas. En effet, les emprunteurs disposant d’une capacité d’épargne suffisante, d’un cadre de vie confortable et de comptes bancaires entièrement gérés sont plus susceptibles de réaliser des projets, même s’ils dépassent ce seuil. Si vous disposez de peu d’argent et que votre apport se limite au coût d’achat du bien, le Le taux d’emprunt que les banques acceptent est souvent inférieur à 30 %. Pourquoi ? Tout simplement, pour limiter le risque de non-paiement. Les emprunteurs disposent de deux solutions pour éviter de voler des projets d’acquisition immobilière.
Moins d’emprunts, moins besoin de biens immobiliers. Et/ou l’allongement de la durée de remboursement du prêt réduit vos mensualités, mais augmente également vos frais d’hypothèque.